「キャッシュレス決済を使ってみたいけど、何から始めればいいかわからない」「設定が難しそうで不安…」。そんな風に感じて、なかなか一歩を踏み出せずにいる方は少なくありません。
でも、安心してください。キャッシュレス決済の始め方は驚くほど簡単です。スマートフォンを持っていれば、アプリのダウンロードから初めての支払いまで、最短10分もあれば完了します。
この記事では、キャッシュレス決済を始めるための具体的なステップを、画面の操作手順レベルでわかりやすく解説していきます。ITが苦手な方でも迷わず進められるよう、つまずきやすいポイントも合わせて紹介しますので、ぜひ一緒にキャッシュレスデビューしてみましょう。
キャッシュレスを始める前に決めておくこと
いきなりアプリをダウンロードする前に、まず2つのことを決めておきましょう。この事前準備が、スムーズなキャッシュレスデビューの鍵になります。
どの決済方法を使うか決める
キャッシュレス決済には「QRコード決済」「クレジットカード」「電子マネー」「デビットカード」など複数の種類がありますが、初心者が最初に使うならQRコード決済が断然おすすめです。理由は以下の3つです。
- スマホがあればすぐに始められる（カード発行の待ち時間なし）
- 審査がないので誰でも利用可能
- 使えるお店が急速に増えている
QRコード決済の中でも、初心者に最もおすすめなのはPayPayです。加盟店数が最も多く、操作も直感的でわかりやすいため、「使ってみたけど使えるお店がなかった」という事態になりにくいです。
チャージ方法を決めておく
QRコード決済を利用するには、事前に残高をチャージ（入金）する必要があります。主なチャージ方法は以下の通りです。
- 銀行口座からチャージ：銀行口座を登録すれば、アプリからワンタップでチャージ可能
- クレジットカードからチャージ：対応クレジットカードを登録してチャージ
- コンビニATMでチャージ：セブン銀行ATMなどで現金からチャージ可能
- オートチャージ：残高が一定額を下回ると自動でチャージされる設定
銀行口座の登録が最も便利ですが、セキュリティ面が気になる方はコンビニATMでの現金チャージから始めるのもアリです。慣れてきてから銀行口座を登録しても遅くありません。
ステップ1：アプリをダウンロードして会員登録する
ここからは、PayPayを例に具体的な手順を解説していきます。他のQRコード決済アプリでも基本的な流れは同じです。
アプリのダウンロード
iPhoneの方はApp Store、Androidの方はGoogle Playで「PayPay」を検索し、アプリをダウンロードします。ダウンロードは無料で、通信環境が良ければ1分程度で完了します。
会員登録
アプリを開いたら、携帯電話番号とパスワードを入力して会員登録を行います。電話番号にSMS（ショートメッセージ）で認証コードが届くので、それを入力すれば登録完了です。Yahoo! JAPAN IDをお持ちの方は、そちらで連携することもできます。
登録に必要なものは以下の通りです。
- スマートフォン（iPhone/Android）
- 携帯電話番号
- メールアドレス
この時点ではまだ本人確認は不要で、すぐに使い始めることができます。ただし、本人確認を完了しないとチャージ上限額や一部機能に制限があるため、早めに済ませておくことをおすすめします。PayPayのチャージ方法の全パターンはこちらで解説しています。
ステップ2：本人確認を完了する
本人確認（eKYC）を完了すると、以下の機能が利用可能になります。
- 銀行口座からのチャージ
- チャージ上限額のアップ
- 個人間送金の受取り
- PayPayフリマやPayPayオークションの売上金受取り
本人確認の手順
アプリの「アカウント」→「本人確認」から手続きを進めます。必要なものは「運転免許証」または「マイナンバーカード」です。画面の指示に従って、身分証明書の撮影と顔写真の撮影を行います。
撮影のコツは、明るい場所で影が入らないように撮ることです。ブレや反射があるとやり直しになってしまうので、落ち着いて撮影しましょう。審査は通常、最短当日〜数日で完了します。
ステップ3：残高をチャージする
会員登録が済んだら、いよいよ残高をチャージ（入金）します。いくつかのチャージ方法を具体的に説明します。
銀行口座からチャージする方法
アプリの「チャージ」ボタンをタップし、「銀行口座」を選択します。初回は銀行口座の登録が必要で、口座情報の入力と各銀行のオンラインバンキングでの認証が求められます。登録完了後は、チャージ金額を入力してボタンをタップするだけで即時にチャージされます。
主要なメガバンク・地方銀行・ネット銀行に対応していますが、一部未対応の銀行もあるため、事前に確認しておきましょう。PayPayの公式サイトで対応銀行の一覧を確認できます。参考：PayPay公式サイト
セブン銀行ATMから現金チャージする方法
銀行口座の登録に抵抗がある方は、セブン銀行ATMでの現金チャージが便利です。手順は以下の通りです。
- セブン銀行ATMの画面で「スマートフォンでの取引」を選択
- ATM画面にQRコードが表示される
- PayPayアプリの「チャージ」→「セブン銀行ATM」を選択してQRコードを読み取る
- アプリに表示された番号をATMに入力
- チャージしたい金額の紙幣を投入
- チャージ完了
手数料は無料で、1,000円単位でチャージできます。全国のセブン-イレブンに設置されているため、アクセスしやすいのもメリットです。
オートチャージの設定
残高が設定金額を下回ると自動でチャージされるオートチャージを設定しておくと、支払い時に「残高が足りない！」という事態を防げます。銀行口座またはPayPayカードからのオートチャージに対応しています。「チャージ」→「オートチャージ設定」から金額とチャージ元を設定できます。
- 手軽さ重視 → 銀行口座チャージ（ワンタップで完了）
- セキュリティ重視 → セブン銀行ATMチャージ（口座登録不要）
- ポイント重視 → PayPayカードからのチャージ（還元率UP）
- 利便性重視 → オートチャージ設定（残高不足の心配なし）
ステップ4：実際にお店で支払ってみよう
チャージが完了したら、いよいよ実際にお店で使ってみましょう。QRコード決済の支払い方法には2つのパターンがあります。
パターン1：バーコードを見せる（ストアスキャン方式）
コンビニやスーパーなど、大手チェーン店で多く採用されている方式です。
- レジで「PayPayで」と店員さんに伝える
- PayPayアプリを開く（バーコード画面が表示される）
- 店員さんにバーコードを読み取ってもらう
- 「ペイペイ♪」と音が鳴ったら支払い完了
この方式は、自分がやることはアプリを開いて画面を見せるだけなので、初心者の方でも簡単です。
パターン2：QRコードを読み取る（ユーザースキャン方式）
個人経営の飲食店や小売店で多く採用されている方式です。
- レジ横にあるQRコードのステッカーを確認
- PayPayアプリの「スキャン」ボタンをタップ
- お店のQRコードをスマホのカメラで読み取る
- 支払い金額を自分で入力
- 金額を確認して「支払う」ボタンをタップ
- 支払い完了画面を店員さんに見せる
この方式は金額を自分で入力するため、入力間違いに注意しましょう。「支払う」ボタンを押す前に、必ず金額を確認してください。
ステップ5：セキュリティ設定を強化する
キャッシュレス決済を安全に使い続けるために、セキュリティ設定は必ず行っておきましょう。
アプリのロック設定
PayPayアプリを開く際に、毎回パスコードや生体認証（顔認証・指紋認証）を求める設定ができます。「アカウント」→「セキュリティとプライバシー」→「端末の認証を有効にする」から設定できます。
利用通知の設定
支払いが行われるたびにプッシュ通知で知らせてくれる機能です。身に覚えのない支払い通知が来た場合、すぐに気づくことができます。この設定はデフォルトでONになっていますが、念のため確認しておきましょう。
スマートフォン本体のセキュリティ
アプリの設定だけでなく、スマートフォン本体のロック（パスコード・生体認証）も必ず設定してください。スマホのロックは、すべてのセキュリティの土台となるものです。万が一スマホを紛失しても、ロックがかかっていれば第三者が決済アプリにアクセスするのは困難です。不正利用を防ぐ具体的な対策はこちらの記事もご覧ください。
- スマホ本体のロック（パスコード＋生体認証）
- 決済アプリの起動時認証
- 利用通知のON
- 推測されにくいパスワードの設定（他サービスとの使い回し厳禁）
キャッシュレス生活を定着させるコツ
キャッシュレス決済を始めたものの、気づいたら現金払いに戻ってしまった…という方もいます。キャッシュレス生活を定着させるためのコツを紹介します。
「現金を減らす」ことから始める
いきなり現金をゼロにする必要はありません。まずは財布に入れる現金を減らしてみましょう。普段3万円入れているなら1万円に減らすだけで、自然とキャッシュレス決済を使う機会が増えます。
利用履歴を定期的にチェックする
週に一度でいいので、アプリの利用履歴を確認しましょう。「こんなに使ったんだ」「このお店でも使えるんだ」と発見があり、キャッシュレス決済への意識が高まります。家計管理にも役立ちます。
ポイントが貯まる楽しさを実感する
ポイント残高がじわじわと増えていくのを見ると、キャッシュレス決済のモチベーションが上がります。貯まったポイントをコンビニの買い物で使ってみると、「タダで買えた！」という嬉しさを実感できるはずです。キャッシュレスで家計管理する方法はこちらも参考になります。
参考：金融庁 キャッシュレス決済に関する情報（www.fsa.go.jp・サイト終了）
